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  • 노후준비에 적합한 '월지급식 상품'


    월지급식 상품이란?
    운용성과에 따라 월급 받듯 매달 일정액의 수익을 지급하는 상품이다.
    퇴직이후 마땅한 고정수입이 없는 은퇴자 또는 은퇴 준비자들에게 적합하다고 할 수있다.

    1. 즉시연금형 : 투자자가 보수적인 투자성향을 가지고 있거나 금융소득 종합과세를 고민할 때 선택하면 유리하다. 즉시연금은 보험 가입자가 사망할 때까지 안정적으로 연금을 수령할 수 있다.
    또한 이자소득세와 연금소득세가 없기 때문에 금융자산이 많은 은퇴자에게 유리한 상품이다.
    하지만 즉시연금은 시장 금리를 반영하는 공시이율 상품이기 때문에 물가상승 위험에 노출 될 수 있다.

    2. 월지급식 펀드형 : 투자 위험을 부담하더라도 매월 더 많은 분배금을 받고 싶은 공격적인 투자자에게 적합하다. 국내외 주식이나 해외채권 등 투자자산에 투자하기 때문에 보다 높은 수익을 기대할 수 있다.
    다만 투자손실이 발생하면 원금에서 분배금을 지급하는 경우도 있어 주의가 필요하다.

    3. 월지급식 ELS형 : 장기간 자금이 묶이는 것이 부담스러운 은퇴자들에게 안성맞춤이다. 월지급식 ELS는 만기가 3년 이내로 짧고 조기상환 조건이 있어 다른 월지급식 상품에 비해 장기간 자금이 묶이지 않는 장점을 가지고 있다.
    하지만 원금 비보장형을 선택할 경우에는 운용과정에서 원금을 까먹는 경우가 발생할 수 있는 만큼 상품의 위험성을 잘 판단해서 투자를 결정해야 한다. 퇴직연금을 받고 싶지만 직장에서 퇴직했거나 직장을 옮겨 퇴직연금 운용이 쉽지 않은 경우에는 개인퇴직계좌를 활용해 연금처럼 수령하는 방법도 있다.

    위의 상품들은 각각 장단점을 가지고 있기 때문에 은퇴자가 가진 재산과 준비된 은퇴소득, 투자성향 등을 고려해 본인에게 맞는 상품을 결정해야 할 필요가 있다.


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